Private Vorsorge 3a/3b
Zur ÜbersichtDass jedermann eine 3. Säule braucht, ist allgemein bekannt. Aber welche der verschiedenen Lösungen ist für mich die Richtige? Jetzt attraktive Vorsorgelösungen finden und zusätzlich Steuern sparen.
Säule 3a
Das Schweizer Drei-Säulen-System sieht vor, dass die Zusammenwirkung aller drei Säulen es ermöglicht, Ihren Lebensstandard im Alter zu sichern. Die demographische Entwicklung ist auch ein wesentlicher Faktor, den es zu beachten gilt: eine immer längere Lebensdauer in Verbindung mit sinkenden Umwandlungssätzen in der beruflichen Vorsorge bewirken, dass private Vorsorgelösungen immer relevanter werden, um den gewohnten Lebensstandard auch nach der Pensionierung aufrecht erhalten zu können.
In der Säule 3a ist das angesparte Kapital grundsätzlich für das Alter reserviert, und kann nur unter gewissen Voraussetzungen vorzeitig bezogen werden. Weiterhin wird die gebundene Vorsorge von Bund und Kantonen mit einer attraktiven steuerlichen Vergünstigung gefördert: dies macht sie auch für Wohneigentümer besonders im Rahmen einer indirekten Amortisation der Hypothekarschuld zur attraktiven Lösung.
Beim Aufbau Ihrer 3. Säule sollten Sie folgende Fragestellungen beachten:
- Welche Lösung ist für mich optimal - Bank oder Versicherung?
- Bestehen Lücken in meiner Vorsorge die geschlossen werden müssen?
- Ist meine Familie im Todesfall oder im Fall einer Erwerbsunfähigkeit ausreichend abgesichert? Welche Risiken sollen neben dem Sparprozess versichert werden?
- Wieviel sollte ich für das Alter sparen, um den gewünschten Lebensstandard halten zu können?
- Was muss ich als Eigentümer einer Liegenschaft bezüglich der Tragbarkeit meiner Hypothek im Alter beachten? Welche vorbeugende Massnahmen können getroffen werden?
- Wie lang ist mein Anlagehorizont und welche Rendite möchte ich mit meinen Ersparnissen erzielen?
Mit einer stabilen Altersvorsorge können Sie Ihre Zukunftspläne auf ein sicheres Fundament stellen - deshalb stehen Ihnen unsere Experten mit massgeschneiderten Vorsorgelösungen zur Seite.
Sparen 3b
Ergänzend zur gebundenen Vorsorge 3a haben Sie die Möglichkeit im Rahmen der freien Vorsorge 3b für das Alter zu sparen. Falls Sie schon den Maximalbetrag in die Säule 3a einzahlen, eignet sich die Säule 3b erstklassig sowohl für den weiteren Vermögensaufbau als auch für das Schliessen von Vorsorgelücken bei Erwerbsunfähigkeit oder im Todesfall. Über das angesparte Kapital können Sie im Gegensatz zur Säule 3a frei verfügen - es entfällt lediglich der Steuervorteil.
Die optimale Vorsorgelösung fällt nicht vom Himmel: lassen Sie durch unsere unabhängige Vorsorgeanalyse ein auf Ihre persönlichen Bedürfnisse zugeschnittenes Angebot erstellen und profitieren Sie von unserer langjährigen Expertise.
Ihre Vorteile im Überblick
- unabhängige Vorsorge- und Risikoanalyse
- periodische Überprüfung Ihrer Vorsorgesituation bei wichtigen Lebensereignissen (Geburt oder Adoption eines Kindes, Heirat, eingetragene Partnerschaft, Erwerb Eigenheim, etc.)
- Überprüfung Ihrer Vorsorgesituation in Bezug auf Ihre Eigenheimfinanzierung
- Ausarbeitung von massgeschneiderten Lösungen für Ihre persönlichen Bedürfnisse
- Vergleich mehrerer Anbieter sowie Vertragsabwicklung
