Hypotheken
Wenn aus einem Luftschloss ein Eigenheim wird, geht für viele ein Traum in Erfüllung: der Erwerb der eigenen vier Wände ist einer der wesentlichen Meilensteine im Leben. Umso wichtiger ist eine solide Finanzierungsstrategie, damit Sie Ihr neues Eigenheim voll und ganz geniessen können.
Doch wie finde ich die für meine Situation optimale Hypothek? Hier ergibt sich auf ersten Blick ein nur schwer überschaubares Angebot von verschiedenen Banken, Versicherungen oder Pensionskassen.
Ein unabhängiger Vergleich der Anbieter und Hypothekarmodelle sowie eine individuelle und situationsbezogene Beratung sind daher unerlässlich, um einen fundierten Entscheid treffen zu können.
Ihre Vorteile im Überblick
- breites Netzwerk an Partnern - unabhängige Beratung
- effektive Hypothekarofferten mit täglich aktualisierten Zinssätzen
- effiziente und zeitnahe Erstellung von mehreren Finanzierungslösungen
- persönliche Situationsanalyse, inklusive Erstellung einer Vorsorgeanalyse
- Ausarbeitung steuerlicher Aspekte und des Sparpotentials (keine Steuerberatung)
- Beratung und Abwicklung von Versicherungen im Zusammenhang mit Ihrer Hypothek
- ein Ansprechpartner für alle Fragen rund um Ihre Eigenheimfinanzierung
- Finanzierungsberatung für selbstbewohntes Wohneigentum, Renditeobjekte, Baukredite und Ferienwohnungen
Allgemeine Informationen
Vom zukünftigen Eigentümer werden grundsätzlich 20% des Belehnungswertes als Eigenmittel beigesteuert, von denen mindestens 10% nicht aus Mitteln der 2. Säule stammen. Auch Zusatzsicherheiten können in Form von weiteren Vorsorgegeldern und Lebensversicherungspolicen oder allenfalls auch Eigenleistungen in die Finanzierung eingebunden werden.
Zu beachten ist auch: eine allfällige Differenz zwischen dem Belehnungswert und höherem Kaufpreis ist grundsätzlich aus eigenen Mitteln zu finanzieren.
Um diese aufzustocken, können auch Pensionskassengelder vorbezogen werden - dies kann allerdings erhebliche Auswirkungen auf das Altersguthaben sowie die Risikoleistungen haben und es fällt eine Kapitalbezugssteuer an. Hier schaffen eine Gegenüberstellung von Vorbezug und Verpfändung sowie eine Analyse der Vorsorgesituation Klarheit.
Häufig gestellte Fragen
- Welches Hypothekarmodell ist für mich passend?
- Wie gewährleiste ich eine nachhaltige Tragbarkeit meiner Eigenheimfinanzierung - auch nach der Pensionierung?
- Was sollte bei der Amortisation meiner Hypothek beachtet werden?
- Welche Form der Amortisation ist in meiner Situation vorteilhaft?
- Sollen Vorsorgegelder aus der 2. und 3. Säule verwendet werden?
- Was ist der Unterschied zwischen Vorbezug und Verpfändung von Vorsorgegeldern, und was muss ich beachten?
- Macht ein Vorbezug von Vorsorgegeldern aus der 2. oder 3. Säule Sinn?
- Welche Auswirkungen hat ein Vorbezug von Vorsorgegeldern?
Wir beraten Sie gerne unverbindlich.
Hypothekarmodelle im Überblick
- feste Laufzeit und fester Zinssatz
- Planungs- und Budgetsicherheit
- Absicherung gegen steigende Zinsen
- auch als Forward-Hypothek möglich
- Laufzeiten zwischen 2 und 15 Jahren
- Bei vorzeitiger Auflösung muss eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden.
- Durch eine Kombination von mehreren Tranchen mit verschiedenen Laufzeiten können Sie das Zinsänderungsrisiko optimal abfedern.
- keine feste Laufzeit
- Variabler Zinssatz: Hypothekarzins wird laufend auf Basis des SARON (Swiss Average Rate Overnight) berechnet.
- Sie partizipieren an fallenden Geldmarktzinsen, tragen aber auch das Risiko einer Zinserhöhung.
- Ideal in Kombination mit einer Festhypothek: somit können Sie Zinsschwankungen ausgleichen.
- Rollover möglich
- Wechsel in ein anderes Hypothekarmodell möglich
- keine feste Laufzeit
- Hypothekarzins wird laufend dem Kapitalmarktzins angepasst
- hohe Flexibilität
- Wechsel in ein anderes Hypothekarmodell möglich
vedunias gmbh ist Ihr persönlicher Ansprechpartner für alle Anliegen rund um Ihre Hypothek: wir bieten Ihnen die Möglichkeit, sich vorab von unserem Know-How und der umfassenden Beratungstätigkeit im Rahmen eines unverbindlichen Erstgespräches zu überzeugen.